RBI डिजिटल लेंडिंग दिशानिर्देश पर UPSC, SSC, बैंकिंग परीक्षा के लिए MCQs

आरबीआई के डिजिटल ऋण मानदंडों का एक मुख्य सिद्धांत यह सुनिश्चित करना है कि उधारकर्ता ठीक से जानते हों कि वे किसके साथ व्यवहार कर रहे हैं। इसलिए, विनियमित इकाई (RE) और ऋण सेवा प्रदाता (LSP) का नाम प्रमुखता से प्रदर्शित किया जाना चाहिए और उधारकर्ता को अग्रिम रूप से सूचित किया जाना चाहिए।

आरबीआई के दिशानिर्देश पूर्ण पारदर्शिता पर जोर देते हैं। सभी शुल्क और प्रभार, दंडात्मक शुल्कों सहित, उधारकर्ता को अग्रिम रूप से स्पष्ट और व्यापक तरीके से प्रकट किए जाने चाहिए, आमतौर पर मुख्य तथ्य विवरण (KFS) के माध्यम से, ताकि छिपी हुई लागतों से बचा जा सके।

आरबीआई सभी डिजिटल ऋणों के लिए उधारकर्ताओं को 'मुख्य तथ्य विवरण (KFS)' प्रदान करना अनिवार्य करता है। यह दस्तावेज़ ऋण शर्तों का एक मानकीकृत, स्पष्ट और संक्षिप्त सारांश प्रदान करता है, जिसमें वार्षिक प्रतिशत दर (APR), सभी शुल्क और प्रभार शामिल हैं, जिससे उधारकर्ताओं को सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

'कूलिंग-ऑफ अवधि' (या लुक-अप अवधि) उधारकर्ताओं को संवितरण के बाद ऋण के साथ आगे न बढ़ने का निर्णय लेने पर, मूलधन राशि के साथ आनुपातिक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का भुगतान करके बिना किसी दंड के ऋण से बाहर निकलने की अनुमति देती है। यह उधारकर्ताओं को पुनर्विचार करने का समय देकर उपभोक्ता संरक्षण को बढ़ाता है।

आरबीआई के दिशानिर्देशों में स्पष्ट रूप से अनिवार्य है कि डिजिटल ऋण ऐप्स (DLAs) को सभी डेटा संग्रह के लिए उधारकर्ताओं से स्पष्ट सहमति प्राप्त करनी होगी, जिसमें उस उद्देश्य का स्पष्ट खुलासा हो जिसके लिए डेटा एकत्र किया जा रहा है। उन्हें फोन संपर्कों, कॉल लॉग्स या मीडिया फ़ाइलों तक पहुंचने से प्रतिबंधित किया गया है।

आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देश, जो 2022 से प्रभावी हैं, यह अनिवार्य करते हैं कि ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते और विनियमित इकाई (RE) के बीच निष्पादित किए जाने चाहिए, जिसमें ऋण सेवा प्रदाता (LSP) या किसी तीसरे पक्ष के किसी भी पास-थ्रू/पूल खाते का उपयोग न हो। इस उपाय का उद्देश्य पारदर्शिता और जवाबदेही बढ़ाना है।