बैंकिंग और वित्त MCQs - RBI, MPC, साइबर सुरक्षा - 30 सितंबर 2026

वित्त मंत्रालय यह सुनिश्चित करने के लिए कि लघु बचत योजनाएं आकर्षक और प्रतिस्पर्धी बनी रहें, विभिन्न मैक्रोइकॉनॉमिक कारकों पर विचार करता है, जिसमें बैंकिंग क्षेत्र में प्रचलित ब्याज दरें, मुद्रास्फीति की दरें और कुछ हद तक व्यापक वित्तीय बाजारों का प्रदर्शन शामिल है।

वित्त मंत्रालय आमतौर पर हर तिमाही में लघु बचत योजनाओं के लिए ब्याज दरों को संशोधित करता है, जिसका अर्थ है कि अगली समीक्षा तक नई दरें तीन महीने की अवधि के लिए लागू होती हैं।

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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत में वित्तीय सेवाओं के लिए केंद्रीय बैंक और प्राथमिक नियामक प्राधिकरण है। इसलिए, यह डिजिटल ऋण से संबंधित दिशानिर्देश जारी करने और लागू करने तथा अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है।

डिजिटल ऋण पर RBI के संशोधित दिशानिर्देशों में, उधारकर्ताओं के लिए बिना किसी दंड के ऋण समझौतों से बाहर निकलने के लिए कोई विशिष्ट न्यूनतम कूलिंग-ऑफ अवधि अनिवार्य नहीं है। हालांकि पारदर्शिता पर जोर दिया गया है, यह विशिष्ट प्रावधान वर्तमान दिशानिर्देशों का हिस्सा नहीं है।

दिशानिर्देशों में सभी शुल्क और प्रभार, DLA का नाम और पता, और ऋण देने वाले संस्थान का नाम प्रकट करना अनिवार्य है। जबकि कुल ब्याज दर महत्वपूर्ण है, 'सभी छिपे हुए शुल्कों सहित' वाक्यांश को एक अलग प्रकटीकरण बिंदु के रूप में स्पष्ट रूप से अनिवार्य नहीं किया जा सकता है, बल्कि समग्र शुल्क संरचना प्रकटीकरण के भीतर निहित है।

दिशानिर्देशों में सभी वाणिज्यिक बैंक, प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंक, राज्य सहकारी बैंक, जिला केंद्रीय सहकारी बैंक, और RBI द्वारा विनियमित NBFCs (HFCs सहित) शामिल हैं, और विशेष रूप से इन विनियमित संस्थाओं द्वारा नियुक्त ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) की गतिविधियों को भी संबोधित करते हैं।

दिशानिर्देशों का एक महत्वपूर्ण पहलू पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में 'डिजिटल ऋणों की सभी समावेशी लागत' का अनिवार्य प्रकटीकरण है। जबकि कूलिंग-ऑफ अवधि अनिवार्य है, यह आमतौर पर 30 दिनों से कम होती है, और यदि खुलासा किया जाता है तो प्रसंस्करण शुल्क की अनुमति है। डिजिटल ऋणों के लिए भौतिक प्रतियां अनिवार्य नहीं हैं।

RBI के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों को डिजिटल ऋण के अनियंत्रित विकास, विशेष रूप से अनियमित संस्थाओं द्वारा, से संबंधित चिंताओं को दूर करने और उपभोक्ताओं को अनुचित प्रथाओं, अत्यधिक ब्याज दरों और डेटा गोपनीयता के मुद्दों से बचाने के लिए पेश किया गया था।

'समायोजन की वापसी' का रुख यह दर्शाता है कि RBI का इरादा अर्थव्यवस्था में परिचालित धन की मात्रा को कम करना है, जिससे बैंकिंग प्रणाली में तरलता कम हो जाएगी। यह आमतौर पर मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है।