RBI डिजिटल बैंकिंग और वित्तीय समावेशन प्रश्नोत्तरी - अगस्त 2026

आरबीआई साइबर सुरक्षा के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण पर जोर देता है। बैंक की प्रणालियों और बुनियादी ढांचे में कमजोरियों की पहचान करने और उन्हें दुर्भावनापूर्ण अभिनेताओं द्वारा शोषण किए जाने से पहले कम करने के लिए नियमित साइबर सुरक्षा ऑडिट, जिसमें भेद्यता आकलन और पैठ परीक्षण (एथिकल हैकिंग) शामिल हैं, अनिवार्य हैं।

बैंकों के लिए आरबीआई के साइबर सुरक्षा दिशानिर्देशों में आरबीआई को सभी महत्वपूर्ण साइबर घटनाओं की समय पर रिपोर्टिंग अनिवार्य है। यह नियामक को खतरे के परिदृश्य की निगरानी करने, प्रणालीगत जोखिमों का आकलन करने और उचित पर्यवेक्षी कार्रवाई करने में सक्षम बनाता है।

आरबीआई अनिवार्य करता है कि बैंक का निदेशक मंडल एक मजबूत साइबर सुरक्षा नीति स्थापित करने और उसके प्रभावी कार्यान्वयन को सुनिश्चित करने के लिए अंततः जिम्मेदार है। यह साइबर सुरक्षा शासन के लिए शीर्ष-स्तरीय प्रतिबद्धता और पर्यवेक्षण पर जोर देता है।

मुख्य तथ्य विवरण (KFS) ऋण शर्तों की पूर्ण पारदर्शिता सुनिश्चित करता है, जिसमें ब्याज दरें, शुल्क और अन्य प्रभार शामिल हैं। कूलिंग-ऑफ अवधि उधारकर्ताओं को बिना किसी दंड के मूलधन और आनुपातिक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का भुगतान करके ऋण पर पुनर्विचार करने और उससे बाहर निकलने का अवसर प्रदान करती है, जिससे उन्हें आवेगपूर्ण उधार से बचाया जा सके।

आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देश डिजिटल ऋण ऐप्स को मोबाइल फोन संसाधनों जैसे संपर्क, कॉल लॉग या मीडिया गैलरी तक पहुंचने से स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित करते हैं। डेटा संग्रह आवश्यकता-आधारित, स्पष्ट सहमति के साथ और एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए होना चाहिए।

आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों में यह अनिवार्य है कि ऋण वितरण और पुनर्भुगतान सीधे विनियमित इकाई (RE) और उधारकर्ता के बैंक खाते के बीच किया जाना चाहिए, जिसमें उधार सेवा प्रदाता (LSP) द्वारा धन का कोई पास-थ्रू या पूलिंग शामिल न हो। यह पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करता है।