आरबीआई डिजिटल लेंडिंग, साइबर सुरक्षा और वित्तीय समावेशन पर एमसीक्यू - जुलाई 2026

एमएसएमई में तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के समाधान के लिए आरबीआई के विभिन्न ढांचों के तहत, जिसमें एकमुश्त पुनर्गठन योजनाएं भी शामिल हैं, एक एमएसएमई उधारकर्ता के लिए परिसंपत्ति वर्गीकरण में गिरावट के बिना समाधान के लिए पात्र होने की कुल जोखिम सीमा आमतौर पर ₹25 करोड़ रही है।

आरबीआई का डिजिटल ऋण के लिए नियामक ढांचा यह अनिवार्य करता है कि विनियमित संस्थाओं (REs) द्वारा नियुक्त ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) को वार्षिक बाहरी आईटी ऑडिट आयोजित करना चाहिए और संबंधित REs को रिपोर्ट जमा करनी चाहिए।

आरबीआई के डिजिटल ऋण ढांचे का एक मुख्य उद्देश्य, जिसमें इसके साइबर सुरक्षा पहलू भी शामिल हैं, ग्राहक डेटा की सुरक्षा करना, गोपनीयता सुनिश्चित करना और डेटा उल्लंघनों और दुरुपयोग को रोकने के लिए मजबूत सुरक्षा उपाय लागू करना है।

आरबीआई का डिजिटल ऋण के लिए नियामक ढांचा (अगस्त 2022) यह अनिवार्य करता है कि विनियमित संस्थाओं (REs) और ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) द्वारा एकत्र किया गया सभी डेटा भारत के भीतर स्थित सर्वर में संग्रहीत किया जाना चाहिए।

AI और ML एल्गोरिदम का उपयोग डिजिटल ऋण में बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण करने के लिए किया जाता है ताकि अधिक सटीक क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन किया जा सके, धोखाधड़ी वाली गतिविधियों की पहचान की जा सके और ऋण प्रस्तावों को व्यक्तिगत बनाया जा सके, जिससे ऋण की गुणवत्ता और सुरक्षा में सुधार होता है।

आधार-आधारित ई-केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) पहचान के तत्काल, कागज रहित और उपस्थिति रहित सत्यापन की अनुमति देता है, जो डिजिटल ऋण प्लेटफार्मों पर ग्राहकों को तेजी से जोड़ने के लिए महत्वपूर्ण है।

डिजिटल ऋण प्लेटफॉर्म ऋण आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करते हैं, जिससे व्यापक ग्राहक आधार के लिए पहुंच बढ़ती है और पारंपरिक तरीकों की तुलना में ऋण वितरण काफी तेजी से होता है।

RBI द्वारा 'हॉकिश' रुख मुद्रास्फीति के प्रति प्राथमिक चिंता को इंगित करता है। मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए, RBI आमतौर पर ब्याज दरों में वृद्धि करता है, जिससे उधार लेना महंगा हो जाता है और अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति कम हो जाती है।

रेपो दर RBI द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक प्रमुख मौद्रिक नीति उपकरण है। यह वह दर है जिस पर RBI सरकारी प्रतिभूतियों के बदले वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है, जिससे तरलता और अल्पकालिक ब्याज दरें प्रभावित होती हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति समिति (MPC) का प्राथमिक उद्देश्य विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना है। यह RBI अधिनियम, 1934 द्वारा अनिवार्य है।