आरबीआई डिजिटल लेंडिंग, साइबर सुरक्षा और वित्तीय समावेशन पर एमसीक्यू - जुलाई 2026

जबकि RBI ढांचा अत्यधिक अग्रिम शुल्क लेने, क्रेडिट सीमा में स्वचालित वृद्धि और अनधिकृत डेटा साझाकरण जैसी प्रथाओं को प्रतिबंधित करता है, यह विशिष्ट भुगतान गेटवे के उपयोग को अनिवार्य या प्रतिबंधित नहीं करता है। ऋणदाताओं के पास भुगतान चैनलों को चुनने में लचीलापन होता है, जब तक वे सुरक्षित और पारदर्शी हों।

RBI के उन्नत ढांचे में डिजिटल ऋण ऐप्स को ऋण समझौता हस्ताक्षरित होने से पहले उधारकर्ता को एक मुख्य तथ्य विवरण (KFS) प्रदान करने की आवश्यकता होती है। इस KFS में ऋण के बारे में सभी आवश्यक जानकारी होती है, जिसमें लागत, नियम और शर्तें शामिल हैं।

उन्नत ढांचा ऋणदाताओं को ऋण की कुल लागत, जिसमें सभी शुल्क और प्रभार शामिल हैं, का अग्रिम रूप से उधारकर्ता को खुलासा करने और ऋण वितरित करने से पहले उनकी स्पष्ट सहमति प्राप्त करने के लिए अनिवार्य करता है। यह पारदर्शिता सुनिश्चित करता है और उपभोक्ताओं को छिपे हुए शुल्कों से बचाता है।

ग्रामीण क्षेत्रों में RBI के वित्तीय साक्षरता प्रयासों का ध्यान मूलभूत वित्तीय ज्ञान पर है, जिसमें बुनियादी बैंकिंग संचालन को समझना, बचत का महत्व, जिम्मेदार ऋण उपयोग, बीमा उत्पाद और सुरक्षित डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाना शामिल है, जो वित्तीय समावेशन के लिए महत्वपूर्ण हैं।

RBI नियमित रूप से वित्तीय साक्षरता सप्ताह (FLW) और विभिन्न आउटरीच कार्यक्रम आयोजित करता है, अक्सर बैंकों और अन्य हितधारकों के सहयोग से, वित्तीय उत्पादों, सेवाओं और अच्छी वित्तीय प्रथाओं के बारे में जागरूकता फैलाने के लिए, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में।

RBI की वित्तीय साक्षरता पहलों का मुख्य उद्देश्य व्यक्तियों को शिक्षित और सशक्त बनाना है, विशेष रूप से ग्रामीण भारत जैसे कम सेवा वाले क्षेत्रों में, ताकि वे विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को समझ सकें, अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकें और सूचित वित्तीय निर्णय ले सकें।

पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करने के लिए, दिशानिर्देश यह अनिवार्य करते हैं कि LSPs को ऋण प्रक्रिया के सभी चरणों में उधारकर्ता को उस विनियमित इकाई (RE) का नाम प्रमुखता से बताना होगा जिसकी ओर से वे कार्य कर रहे हैं।

दिशानिर्देशों का एक प्रमुख प्रावधान यह अनिवार्य करता है कि सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते और विनियमित इकाई (RE) के बीच किए जाने चाहिए, जिसमें धन के प्रबंधन में किसी भी ऋण सेवा प्रदाता (LSP) की कोई भागीदारी नहीं होनी चाहिए, ताकि पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित हो सके।

RBI के डिजिटल ऋण दिशानिर्देश मुख्य रूप से डिजिटल ऋण के अनियंत्रित विकास से संबंधित चिंताओं को दूर करने के लिए पेश किए गए थे, जिसमें अत्यधिक ब्याज दरें, अनैतिक वसूली प्रथाएं और डेटा गोपनीयता उल्लंघन जैसे मुद्दे शामिल थे, जिससे उपभोक्ता संरक्षण में वृद्धि हुई।

रेपो दर को बनाए रखना यह दर्शाता है कि RBI वर्तमान मुद्रास्फीति प्रक्षेपवक्र को स्थिर और अपने आरामदायक क्षेत्र के भीतर मानता है, जिसका अर्थ है कि मौजूदा मौद्रिक नीति का रुख बिना किसी और समायोजन के अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त है।