आरबीआई डिजिटल लेंडिंग, साइबर सुरक्षा और वित्तीय समावेशन पर एमसीक्यू - जुलाई 2026

RBI के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से बताते हैं कि विनियमित इकाई (RE), जैसे कि बैंक या NBFC, जो डिजिटल लेंडिंग ऐप (DLA) के साथ साझेदारी करती है, DLA के नियामक ढांचे के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है। RE को यह सुनिश्चित करना होगा कि DLA सभी निर्धारित मानदंडों का पालन करे।

डिजिटल ऋण के लिए RBI के 2024 के दिशानिर्देशों ने पारदर्शिता और उधारकर्ता संरक्षण पर जोर दिया। जबकि all-in-cost, APR का प्रकटीकरण, और क्रेडिट सीमा वृद्धि के लिए सहमति अनिवार्य है, CCO की नियुक्ति REGs (विनियमित संस्थाओं) और उनके आउटसोर्सिंग भागीदारों के लिए एक आवश्यकता है, न कि विशेष रूप से सभी DLAs के लिए।

बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC) आउटलेट और डिजिटल कियोस्क बैंक रहित और अल्प-बैंकिंग आबादी तक बैंकिंग सेवाएं पहुंचाने के लिए महत्वपूर्ण हैं, खासकर ग्रामीण और दूरदराज के इलाकों में। वे कुशलतापूर्वक सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं।

UPI की ताकत विभिन्न प्लेटफार्मों पर निर्बाध, तत्काल और कम लागत वाले डिजिटल भुगतान को सक्षम करने की इसकी क्षमता में निहित है, जो इसे वित्तीय समावेशन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण बनाता है, खासकर छोटे मूल्य के लेनदेन और दूरदराज के क्षेत्रों तक पहुंचने के लिए।

प्रधान मंत्री जन धन योजना (PMJDY) वित्तीय समावेशन का एक आधारशिला रही है। 2026 में, उन्नत डिजिटल ऑनबोर्डिंग सुविधाओं के साथ इसका निरंतर विस्तार प्रौद्योगिकी का उपयोग करके बैंक रहित लोगों के लिए खाता खोलने और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को सरल बनाने का लक्ष्य रखता है।

RBI दिशानिर्देश ऋण लागतों में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए उधारकर्ताओं को वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के प्रकटीकरण को अनिवार्य करते हैं। अन्य विकल्प ऐसी प्रथाओं का प्रतिनिधित्व करते हैं जो निषिद्ध या प्रतिबंधित हैं।

RBI अनिवार्य करता है कि डिजिटल लेंडिंग संस्थाओं के पास एक मजबूत शिकायत निवारण तंत्र होना चाहिए और शिकायत प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर डिजिटल ऋणों के संबंध में ग्राहक शिकायतों का समाधान करना चाहिए।

RBI के संशोधित दिशानिर्देश पारदर्शिता पर जोर देते हैं। ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले उधारकर्ता को सभी शुल्कों, फीस और शर्तों का विवरण देने वाला एक मुख्य तथ्य विवरण (KFS) प्रदान किया जाना चाहिए, जिससे सूचित सहमति सुनिश्चित हो सके।

RBI की उपभोक्ता शिक्षा पहलों का उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को फ़िशिंग, मैलवेयर और सोशल इंजीनियरिंग जैसे संभावित जोखिमों के बारे में ज्ञान से सशक्त बनाना और उन्हें अपनी सुरक्षा कैसे करें, इस पर मार्गदर्शन करना है।

RBI संवेदनशील भुगतान डेटा की सुरक्षा और अनधिकृत पहुंच को रोकने के लिए टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (2FA) और टोकेनाइजेशन जैसी उन्नत सुरक्षा सुविधाओं की पुरजोर वकालत करता है।