बैंकिंग और वित्त पर एमसीक्यू: आरबीआई, डिजिटल ऋण, वित्तीय समावेशन

यूपीआई इंटरऑपरेबिलिटी सहित आरबीआई का विस्तारित पायलट, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) के खुदरा संस्करण पर केंद्रित है, जिसे खुदरा सीबीडीसी (आरसीबीडीसी) के रूप में जाना जाता है।

यूपीआई के साथ एकीकृत करके, आरबीआई का लक्ष्य केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) को अधिक उपयोगकर्ता-अनुकूल और सुलभ बनाना है, जिससे इसके अपनाने को बढ़ावा मिले।

ई-रुपये के विस्तारित पायलट में अब यूपीआई के साथ इंटरऑपरेबिलिटी शामिल है, जिससे उपयोगकर्ता दोनों प्रणालियों का उपयोग करके निर्बाध रूप से लेनदेन कर सकते हैं।

आरबीआई अपनी मौद्रिक नीति तैयार करते समय, जिसमें रेपो दर का निर्णय भी शामिल है, वैश्विक आर्थिक और वित्तीय अनिश्चितताओं, जैसे भू-राजनीतिक घटनाओं और अंतर्राष्ट्रीय बाजार की अस्थिरता की बारीकी से निगरानी करता है।

मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) को आरबीआई अधिनियम, 1934 द्वारा मुद्रास्फीति लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक नीतिगत रेपो दर निर्धारित करने के लिए अनिवार्य किया गया है, साथ ही विकास के उद्देश्य पर भी विचार किया गया है।

भारतीय रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) ने हाल की बैठकों में वैश्विक आर्थिक अनिश्चितताओं का हवाला देते हुए नीतिगत रेपो दर को 6.50% पर अपरिवर्तित रखने का निर्णय लिया है।

₹5 करोड़ और उससे अधिक के कुल एक्सपोजर वाले सभी उधारकर्ता खातों के लिए, ऋणदाताओं को चूक की तारीख से 30 दिनों के भीतर एक अनिवार्य समीक्षा करने की आवश्यकता होती है, जिसे 'समीक्षा अवधि' के रूप में जाना जाता है।

आरबीआई का ढांचा कई ऋणदाताओं से जुड़े तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के समाधान के लिए अंतर-ऋणदाता समझौता (ICA) पर जोर देता है, जिससे एक एकीकृत दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के लिए आरबीआई के ढांचे का प्राथमिक उद्देश्य तनावग्रस्त परिसंपत्तियों की शीघ्र पहचान और समय पर समाधान सुनिश्चित करना है, जिससे एक मजबूत ऋण संस्कृति को बढ़ावा मिले।

आरबीआई ने सभी डिजिटल ऋण उत्पादों के लिए ऋण अनुबंध के निष्पादन से पहले उधारकर्ता को 'मुख्य तथ्य विवरण' (KFS) प्रदान करना अनिवार्य कर दिया है, जिससे ऋण शर्तों की पारदर्शिता सुनिश्चित होती है।