आरबीआई डिजिटल बैंकिंग और सुधार प्रश्नोत्तरी: परीक्षाओं के लिए अभ्यास

जबकि PMJDY एक सरकारी योजना है, आरबीआई बैंकों को शून्य-शेष खाते खोलने और डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने की सुविधा प्रदान करके इसके कार्यान्वयन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिससे वित्तीय समावेशन और साक्षरता को बढ़ावा मिलता है।

वित्तीय समावेशन पहल, विशेष रूप से डिजिटल चैनलों के माध्यम से, मुख्य रूप से समाज के बिना बैंक वाले और कम सेवा वाले वर्गों, विशेष रूप से ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने के उद्देश्य से हैं।

UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) भारत की वित्तीय समावेशन यात्रा में एक गेम-चेंजर रहा है, जो मोबाइल फोन के माध्यम से निर्बाध, वास्तविक समय और कम लागत वाले डिजिटल भुगतान की अनुमति देता है, जिससे वित्तीय सेवाएं व्यापक आबादी के लिए सुलभ हो जाती हैं।

आरबीआई मजबूत विक्रेता जोखिम प्रबंधन के महत्व पर जोर देता है, जिसमें गहन उचित परिश्रम, स्पष्ट सुरक्षा खंडों के साथ संविदात्मक समझौते और साइबर सुरक्षा मानकों के उनके पालन को सुनिश्चित करने के लिए तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं की निरंतर निगरानी शामिल है।

आरबीआई ने 'बैंकों के लिए साइबर सुरक्षा ढांचा' सहित व्यापक दिशानिर्देश जारी किए हैं, जिसमें साइबर सुरक्षा स्थिति को बढ़ाने के लिए मजबूत शासन, जोखिम प्रबंधन और नियमित ऑडिट की आवश्यकता पर जोर दिया गया है।

साइबर सुरक्षा लचीलेपन पर आरबीआई का ध्यान बैंकों की साइबर हमलों का सामना करने, प्रतिक्रिया देने और उनसे उबरने की क्षमता को मजबूत करना है, जिससे निर्बाध सेवाएं सुनिश्चित हों और संवेदनशील ग्राहक जानकारी सुरक्षित रहे।

आरबीआई का ढांचा विनियमित संस्थाओं (REs) जैसे बैंकों और NBFCs को कवर करता है, और उनके ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) तक भी फैला हुआ है जो REs की ओर से डिजिटल ऋण में संलग्न हैं।

आरबीआई अनिवार्य करता है कि ऋण अनुबंध के निष्पादन से पहले उधारकर्ता को एक प्रमुख तथ्य विवरण (KFS) प्रदान किया जाना चाहिए, जिसमें ब्याज दरों, शुल्क और अन्य शुल्कों सहित सभी नियम और शर्तें विस्तृत हों।

आरबीआई के उन्नत डिजिटल ऋण ढांचे ने एक 'कूलिंग-ऑफ' या 'लुक-अप' अवधि की शुरुआत की, जिसके दौरान उधारकर्ता बिना किसी दंड के मूलधन और आनुपातिक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का भुगतान करके ऋण से बाहर निकल सकते हैं।