बैंकिंग और वित्त एमसीक्यू: आरबीआई नीति, डिजिटल ऋण, एनबीएफसी

डिजिटल पहलें कम लागत पर वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने और भौगोलिक बाधाओं को दूर करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाती हैं, जिससे वे व्यापक आबादी, विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में, सुलभ हो जाती हैं।

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) ने भारत में डिजिटल भुगतानों में क्रांति ला दी है, जिससे लेनदेन आसान, तत्काल और बड़ी आबादी के लिए सुलभ हो गए हैं, इस प्रकार वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण योगदान दिया है।

वित्तीय समावेशन का उद्देश्य वंचित और निम्न-आय वर्ग के बड़े वर्गों को सस्ती लागत पर वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना है, यह सुनिश्चित करना कि सभी को बैंकिंग, ऋण, बीमा और पेंशन सेवाओं तक पहुँच प्राप्त हो।

दिशानिर्देश RBI की सभी विनियमित संस्थाओं (REs) (बैंक, NBFCs, आदि) और डिजिटल ऋण गतिविधियों के लिए उनके द्वारा नियुक्त ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) को कवर करते हैं।

दिशानिर्देशों का एक प्रमुख प्रावधान यह अनिवार्य करता है कि विनियमित संस्थाओं (REs) को पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए उधारकर्ताओं को वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में डिजिटल ऋणों की सभी-समावेशी लागत का खुलासा करना होगा।

नए डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों का उद्देश्य उपभोक्ताओं को शिकारी ऋण प्रथाओं से बचाना, निष्पक्ष प्रथाओं को सुनिश्चित करना और डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में पारदर्शिता लाना है।

मौद्रिक नीति समिति (MPC) भारतीय रिज़र्व बैंक का एक वैधानिक निकाय है, जिसे मुद्रास्फीति लक्ष्य प्राप्त करने के लिए बेंचमार्क नीतिगत ब्याज दर (रेपो दर) तय करने का कार्य सौंपा गया है।

रेपो दर को बनाए रखने का अर्थ है कि नीतिगत दर में कोई बदलाव नहीं है। इसलिए, RBI से वाणिज्यिक बैंकों के लिए उधार लेने की तत्काल लागत अपरिवर्तित रहती है।

रेपो दर वह दर है जिस पर भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) धन की किसी भी कमी की स्थिति में वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है। यह मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने और अर्थव्यवस्था में तरलता का प्रबंधन करने के लिए एक प्रमुख उपकरण है।