एमसीक्यू: बैंकिंग और वित्त करेंट अफेयर्स अक्टूबर 2026

2026 के डिजिटल ऋण ढांचे का एक महत्वपूर्ण पहलू छिपी हुई लागतों को रोकने और उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए सभी शुल्कों, फीस और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का अनिवार्य अग्रिम प्रकटीकरण है।

RBI का उन्नत डिजिटल ऋण ढांचा, जो 2026 से प्रभावी है, पारदर्शिता सुनिश्चित करने और उधारकर्ताओं को ऋण की शर्तों और लागतों के बारे में स्पष्ट जानकारी प्रदान करने के लिए एक मानकीकृत मुख्य तथ्य विवरण (KFS) अनिवार्य करता है।

डिजिटल ऋणदाताओं को उधारकर्ताओं से केवल आवश्यक डेटा एकत्र करने की आवश्यकता होती है, प्रत्येक विशिष्ट उद्देश्य के लिए स्पष्ट सहमति के साथ, और उन्हें स्पष्ट रूप से यह बताना होगा कि डेटा का उपयोग कैसे किया जाएगा। विशिष्ट, सूचित सहमति के बिना फोन संपर्कों या कॉल लॉग जैसी संवेदनशील जानकारी तक पहुंचना निषिद्ध है।

निष्पक्ष आचरण संहिता स्पष्ट रूप से डिजिटल ऋणदाताओं और उनके एजेंटों को ऋण वसूली के लिए किसी भी प्रकार के उत्पीड़न या धमकी का सहारा लेने से रोकती है, जिसमें अपमानजनक भाषा का उपयोग करना, विषम घंटों में लगातार कॉल करना, या उधारकर्ता के विवरण प्रकाशित करना शामिल है।

आरबीआई अनिवार्य करता है कि विनियमित इकाइयाँ (आरई) यह सुनिश्चित करने के लिए अंतिम रूप से जिम्मेदार हैं कि उनके ऋण सेवा प्रदाता (एलएसपी) निष्पक्ष आचरण संहिता और अन्य सभी लागू दिशानिर्देशों का पालन करें, जिससे डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में जवाबदेही सुनिश्चित हो सके।

'कूलिंग-ऑफ अवधि' उधारकर्ताओं को ऋण शर्तों पर पुनर्विचार करने और बिना किसी दंड के मूलधन के साथ आनुपातिक वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का भुगतान करके ऋण से बाहर निकलने के लिए एक निर्दिष्ट समय देती है, जिससे उपभोक्ता हितों की रक्षा होती है।

पारदर्शिता बढ़ाने और अनधिकृत कटौतियों को रोकने के लिए, आरबीआई अनिवार्य करता है कि ऋण संवितरण और चुकौती सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते और विनियमित इकाई (आरई) के बैंक खाते के बीच की जानी चाहिए, जिसमें ऋण सेवा प्रदाताओं (एलएसपी) के कोई पास-थ्रू खाते शामिल न हों।

मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) आरबीआई द्वारा पेश किया गया एक अनिवार्य दस्तावेज़ है जो उधारकर्ताओं को वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर), अवधि और शुल्कों सहित सभी आवश्यक ऋण शर्तों का स्पष्ट और संक्षिप्त सारांश प्रदान करता है, जिससे डिजिटल ऋण में पारदर्शिता बढ़ती है।

दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से उधारकर्ता की स्पष्ट पूर्व सहमति के बिना पूर्व-भुगतान दंड वसूलने पर रोक लगाते हैं ताकि उपभोक्ताओं को छिपे हुए या अप्रत्याशित शुल्कों से बचाया जा सके।

दिशानिर्देशों के अनुसार, डिजिटल ऋण में शामिल सभी संस्थाओं को विनियमित संस्थाएं होना चाहिए या आरबीआई से लाइसेंस/प्राधिकरण के तहत काम करना चाहिए, जिससे निरीक्षण सुनिश्चित हो सके।