प्रत्यक्ष धोखाधड़ी का पता लगाने के अलावा, भारतीय बैंक AI/ML को अपनाने में तेजी लाने से और कौन सा महत्वपूर्ण सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं?
A भौतिक शाखा रखरखाव में परिचालन लागत को कम करना।
B संभावित साइबर खतरों की भविष्यवाणी और उन्हें कम करके साइबर सुरक्षा को बढ़ाना।
C सामान्य पूछताछ के लिए ग्राहक सेवा चैटबॉट को स्वचालित करना।
D आंतरिक मानव संसाधन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना।
उत्तर: B
AI/ML साइबर सुरक्षा में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, नेटवर्क ट्रैफिक का विश्लेषण करके, मैलवेयर की पहचान करके, संभावित हमले के वैक्टर की भविष्यवाणी करके, और साइबर खतरों के प्रति प्रतिक्रियाओं को स्वचालित करके, जिससे बैंकों की समग्र सुरक्षा स्थिति मजबूत होती है।
32.
भारतीय बैंकों में AI/ML को अपनाना मुख्य रूप से सुरक्षा के संबंध में अनुपालन और नियामक पालन को मजबूत करने में कैसे योगदान देता है?
A मानव लेखा परीक्षकों की आवश्यकता को कम करके।
B वित्तीय विवरणों के निर्माण को स्वचालित करके।
C उन्नत डेटा विश्लेषण के माध्यम से एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और अपने ग्राहक को जानें (KYC) प्रक्रियाओं में सुधार करके।
D निवेश उद्देश्यों के लिए शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव की भविष्यवाणी करके।
उत्तर: C
AI/ML एल्गोरिदम बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण करके संदिग्ध पैटर्न की पहचान कर सकते हैं, उच्च जोखिम वाले लेनदेन को चिह्नित कर सकते हैं, और KYC सत्यापन के कुछ हिस्सों को स्वचालित कर सकते हैं, जिससे AML और KYC अनुपालन में काफी वृद्धि होती है, जो बैंकिंग सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं।
33.
निम्नलिखित में से कौन सा एक प्राथमिक अनुप्रयोग है जहाँ भारतीय बैंक बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए AI/ML को अपनाने में तेजी ला रहे हैं?
A एटीएम नकदी पुनःपूर्ति अनुसूचियों को स्वचालित करना।
B धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकथाम प्रणालियों को बढ़ाना।
C कर्मचारी अवकाश अनुरोधों का प्रबंधन करना।
D शाखा लेआउट और डिजाइन का अनुकूलन करना।
उत्तर: B
AI/ML का बैंकिंग में वास्तविक समय लेनदेन निगरानी, विसंगति का पता लगाने और धोखाधड़ी वाली गतिविधियों की पहचान करने और उन्हें रोकने के लिए भविष्य कहनेवाला विश्लेषण के लिए बड़े पैमाने पर उपयोग किया जाता है, जिससे यह बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए एक प्राथमिक अनुप्रयोग बन जाता है।
34.
SEBI ने वैकल्पिक निवेश कोष (AIFs) के लिए उनकी अवधि के अंत में अतरलीकृत निवेशों के संबंध में, 2025 की शुरुआत से प्रभावी, कौन सा उपाय अनिवार्य किया है?
A AIFs को अनिवार्य रूप से अपनी अवधि तब तक बढ़ानी होगी जब तक सभी निवेश तरलीकृत न हो जाएं।
B AIFs को अतरलीकृत निवेशों को एक नई 'विघटन अवधि योजना' में स्थानांतरित करना होगा या उन्हें निवेशकों को इन-स्पेसी वितरित करना होगा।
C AIFs को सभी अतरलीकृत निवेशों को तुरंत बट्टे खाते में डालना होगा।
D AIFs अतरलीकृत निवेशों को फंड मैनेजर को रियायती मूल्य पर बेच सकते हैं।
उत्तर: B
फरवरी 2025 से प्रभावी, SEBI ने अनिवार्य किया है कि AIFs को या तो अपनी अवधि के भीतर अपने निवेशों को तरलीकृत करना होगा या, अतरलीकृत निवेशों के लिए, उन्हें एक नई 'विघटन अवधि योजना' में स्थानांतरित करना होगा या उन्हें निवेशकों को इन-स्पेसी वितरित करना होगा, कुछ शर्तों और निवेशक सहमति के अधीन। यह 'फंडों के एवरग्रीनिंग' के मुद्दे को संबोधित करता है।
35.
SEBI ने AIFs द्वारा सहयोगी कंपनियों या समूह संस्थाओं में निवेश के संबंध में कड़े मानदंड पेश किए हैं। इन प्रतिबंधों के पीछे प्राथमिक कारण क्या है?
A AIFs को विदेशी बाजारों में अधिक निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करना।
B हितों के संभावित टकराव और स्व-व्यवहार को रोकना।
C यह सुनिश्चित करना कि AIFs सभी क्षेत्रों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।
D AIFs के एकल उद्योग के प्रति समग्र जोखिम जोखिम को कम करना।
उत्तर: B
सहयोगी कंपनियों या समूह संस्थाओं में AIFs के निवेश पर SEBI के प्रतिबंधों का मुख्य उद्देश्य हितों के टकराव, स्व-व्यवहार और धन के संभावित दुरुपयोग को रोकना है, जिससे निवेशकों के हितों की रक्षा हो सके।
36.
वैकल्पिक निवेश कोष (AIFs) के लिए SEBI का कौन सा हालिया प्रस्ताव पारदर्शिता और निवेशक सुरक्षा को बढ़ाने के उद्देश्य से यह सुनिश्चित करता है कि निवेश की बिक्री से प्राप्त आय सीधे निवेशकों के खाते में जमा की जाए?
A सभी AIFs के लिए त्रैमासिक मूल्यांकन रिपोर्ट अनिवार्य करना।
B AIFs को सरकारी प्रतिभूतियों में न्यूनतम प्रतिशत निवेश करने की आवश्यकता।
C निवेशकों को सीधे आय का भुगतान, प्रबंधक के पूल खाते को दरकिनार करते हुए।
D श्रेणी III AIFs के लिए न्यूनतम निवेश सीमा बढ़ाना।
उत्तर: C
SEBI ने AIFs के लिए ऐसे मानदंड प्रस्तावित और लागू किए हैं जिनमें निवेश की बिक्री से प्राप्त आय को सीधे निवेशकों को भुगतान करना अनिवार्य है, न कि उन्हें प्रबंधक के बैंक खाते के माध्यम से भेजना, ताकि पारदर्शिता बढ़ाई जा सके और संभावित दुरुपयोग को कम किया जा सके। यह 2023-2024 में एक महत्वपूर्ण बदलाव था।
37.
उचित ऋण प्रथा - ऋण खातों में दंडात्मक शुल्क पर आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, दंडात्मक ब्याज/शुल्क के संबंध में प्राथमिक उद्देश्य क्या है?
A REs को राजस्व अधिकतम करने के लिए उच्च दंडात्मक ब्याज दरें लगाने की अनुमति देना।
B यह सुनिश्चित करना कि दंडात्मक शुल्क उचित हों और राजस्व बढ़ाने के उपकरण के रूप में उपयोग न किए जाएं।
C LSPs को स्वतंत्र रूप से दंडात्मक ब्याज दरें तय करने की अनुमति देना।
D सभी ऋण उत्पादों पर एक समान दंडात्मक ब्याज दर अनिवार्य करना।
उत्तर: B
दंडात्मक शुल्कों पर आरबीआई के दिशानिर्देश, जो 1 जनवरी, 2024 से प्रभावी हैं, इस बात पर जोर देते हैं कि दंडात्मक शुल्क उचित और गैर-अनुपालन के अनुपात में होने चाहिए, और राजस्व बढ़ाने के उपकरण के रूप में उपयोग नहीं किए जाने चाहिए। इन्हें 'दंडात्मक शुल्क' के रूप में लगाया जाना चाहिए न कि 'दंडात्मक ब्याज' के रूप में।
38.
आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों के तहत, एक विनियमित इकाई (RE) की ओर से ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) द्वारा की गई गतिविधियों के लिए मुख्य रूप से कौन जिम्मेदार है?
A ऋण सेवा प्रदाता (LSP) स्वयं।
B उधारकर्ता, LSP चुनने के लिए।
C विनियमित इकाई (RE)।
D आरबीआई द्वारा नियुक्त एक तीसरे पक्ष का लेखा परीक्षक।
उत्तर: C
आरबीआई के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से बताते हैं कि LSPs, REs के एजेंट हैं, और REs उनके द्वारा नियुक्त LSPs की गतिविधियों के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार हैं।
39.
डिजिटल ऋण में धन के प्रवाह के संबंध में आरबीआई द्वारा 2022 से प्रभावी और बाद में सुदृढ़ किया गया एक प्रमुख जनादेश क्या है?
A सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक खाते और विनियमित इकाई (RE) के बैंक खाते के बीच ही निष्पादित किए जाने चाहिए।
B ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) को अस्थायी निधि हस्तांतरण के लिए अपने पूल खातों का उपयोग करने की अनुमति है।
C उधारकर्ता सीधे LSP के नामित खाते में ऋण चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं।
D REs बिना प्रत्यक्ष भागीदारी के किसी भी तीसरे पक्ष के भुगतान गेटवे के माध्यम से ऋण वितरित कर सकते हैं।
उत्तर: A
आरबीआई के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से बताते हैं कि सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक खाते और RE के बैंक खाते के बीच ही निष्पादित किए जाने चाहिए, जिसमें LSP या किसी तीसरे पक्ष का कोई पास-थ्रू/पूल खाता शामिल न हो। यह पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करता है।
40.
FY27 तक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के लिए परिसंपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (एक्यूआर) मेट्रिक्स में निरंतर सुधार मुख्य रूप से क्या इंगित करेगा?
A एनपीए में नए फिसलन में वृद्धि।
B तनावग्रस्त परिसंपत्तियों का प्रभावी समाधान और बेहतर अंडरराइटिंग मानक।
C ऑफ-बैलेंस शीट वित्तपोषण पर बढ़ती निर्भरता।
D पूंजी पर्याप्तता अनुपात में कमी।
उत्तर: B
एक्यूआर मेट्रिक्स में सुधार का अर्थ है कि बैंक अपनी तनावग्रस्त परिसंपत्तियों को हल करने, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के स्टॉक को कम करने और भविष्य में परिसंपत्ति गुणवत्ता में गिरावट को रोकने के लिए बेहतर ऋण प्रथाओं (अंडरराइटिंग मानकों) को लागू करने में सफल रहे हैं।
