बैंकिंग और वित्त MCQs - RBI, MPC, साइबर सुरक्षा - 30 सितंबर 2026

रेपो दर एक प्रमुख मात्रात्मक उपकरण है जिसके माध्यम से RBI सरकारी प्रतिभूतियों के बदले वाणिज्यिक बैंकों को उधार देकर प्रणाली में तरलता डालता है। यह धन आपूर्ति को प्रभावित करने का एक सीधा उपकरण है।

मौद्रिक नीति समिति (MPC) का प्राथमिक उद्देश्य विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना है। वर्तमान मुद्रास्फीति लक्ष्य 4% है जिसमें +/- 2% का बैंड है।

बैंकों के लिए अपनी ब्याज आय और समग्र लाभप्रदता बढ़ाने के लिए मजबूत ऋण वृद्धि आवश्यक है। जब यह आर्थिक विस्तार से प्रेरित होता है, तो यह व्यवसायों और व्यक्तियों से ऋण की स्वस्थ मांग को इंगित करता है, जो निरंतर बैंकिंग प्रदर्शन का एक मजबूत संकेतक है।

प्रावधान कवरेज अनुपात (PCR) उन खराब ऋणों का अनुपात इंगित करता है जिनके लिए बैंक ने प्रावधान किया है। PCR में वृद्धि का अर्थ है कि बैंक ने एनपीए से संभावित नुकसान को कवर करने के लिए अधिक धन अलग रखा है, इस प्रकार बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता और एक मजबूत बैलेंस शीट को दर्शाता है।

सकल और शुद्ध एनपीए में कमी से चिह्नित परिसंपत्ति गुणवत्ता में निरंतर सुधार, बैंकों द्वारा प्रावधानों के रूप में धन अलग रखने की आवश्यकता को सीधे कम करता है। यह लाभप्रदता को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है और PSBs में मजबूत वित्तीय प्रदर्शन के लिए एक प्रमुख चालक है।

आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देश 'कूलिंग-ऑफ' या 'लुक-अप' अवधि को अनिवार्य करते हैं। यह अवधि उधारकर्ताओं को उस अवधि के लिए मूलधन के साथ आनुपातिक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का भुगतान करके ऋण से बाहर निकलने की अनुमति देती है जिसके लिए ऋण का उपयोग किया गया था, बिना किसी दंड के, जिससे एक महत्वपूर्ण उपभोक्ता संरक्षण तंत्र प्रदान किया जाता है।

आरबीआई का डिजिटल ऋण ढांचा स्पष्ट रूप से बताता है कि विनियमित संस्थाएं (REs) अपने ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) की गतिविधियों के लिए अंततः जिम्मेदार हैं। LSPs REs के एजेंट के रूप में कार्य करते हैं, और REs को यह सुनिश्चित करना होगा कि LSPs ग्राहक संरक्षण और डेटा गोपनीयता से संबंधित सहित सभी नियामक दिशानिर्देशों का पालन करें।

आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों के तहत, सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान विनियमित इकाई (RE) और उधारकर्ता के बैंक खाते के बीच सीधे निष्पादित किए जाने चाहिए, जिसमें ऋण सेवा प्रदाता (LSP) द्वारा कोई पास-थ्रू या पूलिंग शामिल नहीं है। यह पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करता है।

सितंबर 2026 तक, डिजिटल रुपया अभी भी अपने पायलट चरण में है। हालांकि इसका परीक्षण किया जा रहा है और धीरे-धीरे इसे लागू किया जा रहा है, इसे अभी तक सभी उद्देश्यों के लिए पूर्ण कानूनी निविदा घोषित नहीं किया गया है, और भौतिक नकदी कानूनी निविदा बनी हुई है।

डिजिटल रुपया का उद्देश्य भुगतान प्रणालियों की दक्षता में सुधार करना, निपटान जोखिम को कम करना और व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के लिए लेनदेन लागत को संभावित रूप से कम करना है, साथ ही गोपनीयता सुरक्षा बनाए रखना है।