बैंकिंग और वित्त MCQs - RBI, MPC, साइबर सुरक्षा - 30 सितंबर 2026

सूचना सुरक्षा समिति, जो अक्सर आईटी रणनीति समिति की एक उप-समिति या एक समर्पित बोर्ड-स्तरीय समिति होती है, आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार सूचना सुरक्षा नीति के कार्यान्वयन और प्रभावशीलता की देखरेख के लिए मुख्य रूप से जिम्मेदार है।

आरबीआई के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना उसकी क्रेडिट सीमा को स्वचालित रूप से बढ़ाने पर रोक लगाते हैं, जिसका उद्देश्य उधारकर्ताओं को अनचाहे कर्ज से बचाना है।

'कूलिंग-ऑफ' या 'लुक-अप' अवधि उधारकर्ताओं को मूलधन और आनुपातिक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का भुगतान करके बिना किसी दंड के ऋण से बाहर निकलने की अनुमति देती है, जिससे उन्हें अपने निर्णय पर पुनर्विचार करने का अवसर मिलता है।

आरबीआई के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से बताते हैं कि सभी ऋण वितरण और पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक खाते और विनियमित इकाई (RE) के बैंक खाते के बीच ही निष्पादित किए जाने चाहिए, जिसमें LSP या किसी तीसरे पक्ष का कोई पास-थ्रू/पूल खाता शामिल नहीं होना चाहिए। यह पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करता है।

PCA ढांचे की समीक्षाएं आमतौर पर समय पर हस्तक्षेप सुनिश्चित करने के लिए प्रमुख वित्तीय अनुपातों (जैसे पूंजी पर्याप्तता, संपत्ति की गुणवत्ता, लाभप्रदता) के आधार पर ट्रिगर और सीमाओं को परिष्कृत करने पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत में सहकारी बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक और प्राथमिक नियामक है, जिसमें PCA ढांचे का कार्यान्वयन और निगरानी शामिल है।

PCA ढांचा एक पर्यवेक्षी उपकरण के रूप में कार्य करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो नियामकों को UCBs के वित्तीय स्वास्थ्य बिगड़ने पर हस्तक्षेप करने और मार्गदर्शन करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित प्रणालीगत जोखिमों को रोका जा सके।

दिशानिर्देशों में DLAs और उनके भागीदारों को अपनी डेटा गोपनीयता नीतियों और ऋण गतिविधियों के लिए साझेदारी करने वाली संस्थाओं के नामों का स्पष्ट रूप से खुलासा करने की आवश्यकता करके पारदर्शिता पर जोर दिया गया है।

दिशानिर्देशों में यह निर्धारित किया गया है कि सभी ऋण वितरण और पुनर्भुगतान उधारकर्ता और ऋणदाता के बैंक खातों के माध्यम से होने चाहिए, जिन्हें आमतौर पर एक बैंक द्वारा बनाए गए एस्क्रो खाते के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है, ताकि उचित ट्रैकिंग और पारदर्शिता सुनिश्चित हो सके।

RBI के डिजिटल लेंडिंग दिशानिर्देशों का प्राथमिक उद्देश्य सभी शुल्कों और फीस के बारे में पूर्ण पारदर्शिता सुनिश्चित करके उधारकर्ताओं की सुरक्षा करना है, जिससे छिपे हुए शुल्कों और अनुचित प्रथाओं को रोका जा सके।