आरबीआई डिजिटल लेंडिंग, साइबर सुरक्षा और वित्तीय समावेशन पर एमसीक्यू - जुलाई 2026

यह ढांचा उधारकर्ताओं को उधार लेने की कुल लागत को समझने के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के स्पष्ट और अग्रिम प्रकटीकरण को अनिवार्य करता है, जिसमें सभी शुल्क और फीस शामिल हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) एनबीएफसी के लिए प्राथमिक नियामक है और ऐसे वित्तीय ढांचे को तैयार करने और लागू करने के लिए जिम्मेदार है।

रिपोर्ट ने डिजिटल जोखिमों पर ध्यान केंद्रित किया। भौतिक नकदी लेनदेन में वृद्धि को आम तौर पर डिजिटल जोखिम को कम करने के रूप में देखा जाता है, न कि बढ़ाने के रूप में।

रिपोर्ट ने जीएनपीए अनुपात को आरामदायक स्तर, लगभग 3.0% पर रहने का अनुमान लगाया, जो संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार का संकेत देता है।

रिपोर्ट में वाणिज्यिक अचल संपत्ति को विभिन्न आर्थिक कारकों के कारण संभावित संपत्ति गुणवत्ता संबंधी समस्याओं का सामना करने वाले क्षेत्र के रूप में उजागर किया गया था।

एसबीआर ढांचे के तहत, विशेष रूप से अपर लेयर में एनबीएफसी के लिए, पूंजी पर्याप्तता, परिसंपत्ति गुणवत्ता, तरलता जोखिम प्रबंधन, और महत्वपूर्ण रूप से, संबंधित पक्ष लेनदेन और एक ही समूह के भीतर संस्थाओं के लिए जोखिम जैसे क्षेत्रों में उन्नत प्रकटीकरण अनिवार्य किए गए हैं।

एसबीआर ढांचे के तहत उन्नत प्रकटीकरण मानदंडों को अनिवार्य करने का प्राथमिक उद्देश्य एनबीएफसी के संचालन में पारदर्शिता बढ़ाना, कॉर्पोरेट प्रशासन को मजबूत करना और बेहतर बाजार अनुशासन और सार्वजनिक निरीक्षण को सक्षम करना है।

स्केल आधारित विनियमन (एसबीआर) ढांचा एनबीएफसी को विभिन्न परतों में वर्गीकृत करता है। अपर लेयर (NBFC-UL) में एनबीएफसी को प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण माना जाता है और वे सबसे कठोर नियामक और प्रकटीकरण आवश्यकताओं के अधीन होते हैं, जिसमें उन्नत सार्वजनिक प्रकटीकरण भी शामिल हैं।

आरबीआई का ढांचा पुनर्गठन, स्वामित्व में परिवर्तन, या परिसंपत्तियों की बिक्री जैसी विभिन्न समाधान रणनीतियों की अनुमति देता है। हालांकि, बकाया ऋण का 100% स्वतः बट्टे खाते में डालना एक अनुमेय समाधान रणनीति नहीं है; बट्टे खाते में डालना आमतौर पर अन्य समाधान प्रयासों के विफल होने के बाद लिया गया एक उपाय है और विशिष्ट नीतियों के अधीन है।

आरबीआई का तनावग्रस्त परिसंपत्तियों के समाधान का ढांचा (7 जून, 2019) आम तौर पर यह अनिवार्य करता है कि एक बार लागू होने के बाद एक समाधान योजना को 180 दिनों के भीतर लागू किया जाना चाहिए। इस अवधि के भीतर लागू करने में विफलता पर खाते को एनपीए के रूप में वर्गीकृत करना आवश्यक है।