आरबीआई डिजिटल लेंडिंग, साइबर सुरक्षा और वित्तीय समावेशन पर एमसीक्यू - जुलाई 2026

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) वित्तीय समावेशन के लिए एक गेम-चेंजर रहा है, जिसने ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों सहित लाखों उपयोगकर्ताओं को मोबाइल फोन का उपयोग करके सीधे अपने बैंक खातों से तत्काल डिजिटल भुगतान करने की अनुमति दी है।

आरबीआई के दिशानिर्देश स्पष्ट रूप से बताते हैं कि ऋण व्यवसाय केवल उन संस्थाओं द्वारा किया जा सकता है जो या तो आरबीआई द्वारा विनियमित हैं (विनियमित संस्थाएं - REs) या किसी अन्य कानून के तहत ऐसा करने की अनुमति प्राप्त संस्थाओं द्वारा। LSPs REs के सेवा प्रदाता हैं, स्वयं ऋणदाता नहीं।

मुख्य तथ्य विवरण (KFS) एक अनिवार्य प्रकटीकरण है जिसे ऋण समझौते के निष्पादन से पहले उधारकर्ता को प्रदान किया जाना चाहिए, जिसमें पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए डिजिटल ऋण की सभी समावेशी लागत सहित सभी प्रमुख शर्तें विस्तृत हों।

आरबीआई अनिवार्य करता है कि पारदर्शिता और जवाबदेही बढ़ाने के लिए ऋण का संवितरण और पुनर्भुगतान उधारकर्ता और विनियमित इकाई (RE) के बीच सीधे किया जाना चाहिए, जिसमें ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) के माध्यम से कोई पास-थ्रू न हो।

दिशानिर्देशों का एक मुख्य सिद्धांत यह है कि विनियमित संस्थाएं अपनी जिम्मेदारियों को नहीं छोड़ सकतीं। उन्हें किसी भी आउटसोर्स की गई डिजिटल ऋण कार्यों पर अंतिम नियंत्रण और निगरानी बनाए रखनी चाहिए।

दिशानिर्देशों के अनुसार, किसी भी डिजिटल ऋण ऐप को स्पष्ट रूप से यह बताना होगा कि वह एक विनियमित इकाई की ओर से काम कर रहा है, जिससे उधारकर्ता के लिए पारदर्शिता सुनिश्चित हो सके।

दिशानिर्देश डेटा गोपनीयता और सुरक्षा पर जोर देते हैं, LSPs को ऋण प्रसंस्करण और पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक से अधिक ग्राहक डेटा रखने से प्रतिबंधित करते हैं।

RBI लगातार आर्थिक विकास और स्थिरता के लिए वित्तीय समावेशन और डिजिटल भुगतान प्रणालियों को अपनाने को बढ़ावा देने पर जोर देता है।

अक्टूबर 2026 की समीक्षा में मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने नीतिगत रेपो दर को 6.50% पर बनाए रखने का निर्णय लिया।

FY27 के लिए RBI की मध्य-वर्षीय मौद्रिक नीति समीक्षा में वित्तीय वर्ष के लिए 7.2% की वास्तविक GDP वृद्धि दर का अनुमान लगाया गया था।