बैंकिंग और वित्त पर एमसीक्यू: आरबीआई, डिजिटल ऋण, वित्तीय समावेशन

दिशानिर्देश मजबूत सुरक्षा उपायों को सुनिश्चित करके उपभोक्ता विश्वास को मजबूत करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं को विभिन्न प्रकार के डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी से बचाया जा सके।

इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय (MeitY) डिजिटल भुगतान प्रणालियों की सुरक्षा बढ़ाने के उद्देश्य से नए दिशानिर्देशों को तैयार करने और जारी करने में महत्वपूर्ण रहा है।

RBI ने अनिवार्य किया है कि NBFCs, विशेष रूप से ऊपरी परत में, पर्याप्त तरलता बफर सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम 100% LCR बनाए रखें।

उच्च-गुणवत्ता वाली तरल संपत्तियों (HQLAs) को आम तौर पर ऐसी संपत्तियों के रूप में परिभाषित किया जाता है जिन्हें थोड़े या बिना किसी मूल्य हानि के आसानी से और तुरंत नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। नकद और केंद्रीय बैंक भंडार HQLAs के प्रमुख उदाहरण हैं।

LCR मानदंडों को कड़ा करने का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि NBFCs अपनी अल्पकालिक देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त उच्च-गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति बनाए रखें, जिससे तरलता तनाव के प्रति उनकी लचीलापन बढ़े।

जबकि PMJDY एक सरकारी योजना है, आरबीआई बैंकों को शून्य-शेष खाते खोलने और डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने की सुविधा प्रदान करके इसके कार्यान्वयन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिससे वित्तीय समावेशन और साक्षरता को बढ़ावा मिलता है।

वित्तीय समावेशन पहल, विशेष रूप से डिजिटल चैनलों के माध्यम से, मुख्य रूप से समाज के बिना बैंक वाले और कम सेवा वाले वर्गों, विशेष रूप से ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों में बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने के उद्देश्य से हैं।

UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) भारत की वित्तीय समावेशन यात्रा में एक गेम-चेंजर रहा है, जो मोबाइल फोन के माध्यम से निर्बाध, वास्तविक समय और कम लागत वाले डिजिटल भुगतान की अनुमति देता है, जिससे वित्तीय सेवाएं व्यापक आबादी के लिए सुलभ हो जाती हैं।

आरबीआई मजबूत विक्रेता जोखिम प्रबंधन के महत्व पर जोर देता है, जिसमें गहन उचित परिश्रम, स्पष्ट सुरक्षा खंडों के साथ संविदात्मक समझौते और साइबर सुरक्षा मानकों के उनके पालन को सुनिश्चित करने के लिए तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं की निरंतर निगरानी शामिल है।

आरबीआई ने 'बैंकों के लिए साइबर सुरक्षा ढांचा' सहित व्यापक दिशानिर्देश जारी किए हैं, जिसमें साइबर सुरक्षा स्थिति को बढ़ाने के लिए मजबूत शासन, जोखिम प्रबंधन और नियमित ऑडिट की आवश्यकता पर जोर दिया गया है।