बैंकिंग और वित्त पर एमसीक्यू: आरबीआई, डिजिटल ऋण, वित्तीय समावेशन

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने जून 2026 में मौद्रिक नीति समिति की बैठक के दौरान रेपो दर को 6.5% पर अपरिवर्तित रखने का निर्णय लिया।

आरबीआई इस बात पर जोर देता है कि बैंकों के निदेशक मंडल की साइबर सुरक्षा नीति और ढांचे को स्थापित करने और उसकी देखरेख करने की अंतिम जिम्मेदारी है, जिससे पर्याप्त संसाधन और प्रबंधन प्रतिबद्धता सुनिश्चित हो सके।

आरबीआई ने विनियमित संस्थाओं के लिए एक मजबूत साइबर सुरक्षा स्थिति स्थापित करने के लिए 'बैंकों के लिए साइबर सुरक्षा ढांचा' जारी किया, जिसमें विभिन्न उपायों और नियंत्रणों की रूपरेखा दी गई है।

आरबीआई का साइबर सुरक्षा पर ध्यान बैंकिंग सेवाओं और डेटा की अखंडता, गोपनीयता और उपलब्धता की रक्षा के लिए महत्वपूर्ण है, जिससे वित्तीय स्थिरता और साइबर खतरों के खिलाफ लचीलापन सुनिश्चित होता है।

ढांचा यह अनिवार्य करता है कि ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते और विनियमित इकाई के बीच किया जाना चाहिए, जिसमें LSPs के माध्यम से कोई पास-थ्रू नहीं होगा।

ढांचा स्पष्ट करता है कि डिजिटल ऋण आरबीआई द्वारा विनियमित संस्थाओं (REs) और REs द्वारा नियुक्त ऋण सेवा प्रदाताओं (LSPs) द्वारा किया जा सकता है, लेकिन अंतिम जिम्मेदारी REs की होती है।

यह ढांचा उपभोक्ताओं को शिकारी ऋण प्रथाओं से बचाने, निष्पक्ष और पारदर्शी संचालन सुनिश्चित करने और डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में जिम्मेदार आचरण को बढ़ावा देने का लक्ष्य रखता है।

यह योजना वाणिज्यिक बैंकों, शहरी सहकारी बैंकों और आरबीआई द्वारा विनियमित एनबीएफसी को कवर करती है। स्टॉक ब्रोकिंग फर्म सेबी द्वारा विनियमित होते हैं, न कि आरबीआई द्वारा।

एकीकृत लोकपाल योजना 'एक राष्ट्र एक लोकपाल' दृष्टिकोण पर काम करती है, जिससे ग्राहकों के लिए कहीं से भी और किसी भी विनियमित इकाई के खिलाफ शिकायत दर्ज करना आसान हो जाता है।

आरबीआई ने मौजूदा तीन लोकपाल योजनाओं (बैंकिंग, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी और डिजिटल लेनदेन) को एकीकृत करने के लिए 'आरबीआई - एकीकृत लोकपाल योजना, 2021' शुरू की।